人生的风险算法

风险管理不仅是企业经营中无时无刻不在考虑的主题，也与我们日常生活息息相关。我们如何对待风险，在风险面前如何做出选择，其实是一个哲学命题。

有一本介绍经济学的书叫《小岛经济学》，用简明扼要的故事向你阐述经济学的起源和原理，虽然它并没有揭示经济学的真正起源，但大家看着小岛捕鱼的故事还是能学到很多经济学的知识。

我们需要对风险进行重新认识，也需要探讨一下如何更简明扼要的让大家理解风险是收益的来源，而收益的大小取决于风险承担的量和风险管理的能力。

我们借用小岛经济学的例子，和大家交流一下生活中的风险算法。

一、风险收益的匹配状态

如果我们生活在岛上，以捕鱼为生，在离海岸线近距离捕鱼，甚至是在岸上钓鱼，虽然风险比较小，但是捕鱼量也同样有限，要想捕更多的鱼，就需要前往更远更深的海域去，所以，一个通识性的风险模型就建立了。

这是风险和收益的匹配状态，匹配状态是均衡态，它代表的是风险和收益的平衡，从整体而言，代表了一种理想状态。

二、超额收益状态

总有一些人喜欢追求小风险、大收益的情况，比如在近海寻找偶尔游过来的大鱼群，或者等待搁浅的大鱼，承担较小的风险，追求超额的收益，甚至是不劳而获，那风险收益的匹配模型就会变为：

能够产生超额收益这种非常规的风险错配可能有几种原因：

1、好运气

趋利避害是人的本能，人们对于好运的追求从来没有停止过，希望买彩票中奖，一夜暴富，希望好事都落到自己头上，从概率上讲，好运和厄运都是属于概率分布的尾部区域，但我们的命运不能依靠好运实现。我们的先贤也告诉我们想要好运降临，并不是一朝一夕的事——“积善之家，必有余庆”，需要长时间的因果循环，而且积善如果就是为了好运降临，这本身就是有问题的。

2、投机主义

投机主义的偏好就是寻找承担小风险、获得超额收益的机会，在风险和收益错配中捞一把，有的甚至可以进行无风险套利。

3、权力和垄断

权力和垄断也是可以获得超额收益的一种方式，权力类似于在整个风险与收益分配链中不分摊风险，但可以对收益进行截留；垄断类似于在整个风险与收益链中获得独家优先挑选或制定风险与收益最优的环节。

4、能力差异

我们平时强调的平等是机会均等，而非能够抓住机会并转化为收益也是均等的，就像弗朗西斯·福山在其著作中提到的：在个人能力、智慧、德性不平等的世界里，为什么每一个人都需要均等。

而确实有一少部分人由于个体能力显著超出常人（在捕鱼这个例子中能力的差异可以体现在经验和装备上），这样的人可以自由的进行创造性工作使他/她获得超额收益，同时也可以惠及整个社会。

而这种超额收益的实现方式是几种里最优的。

三、超载风险状态

超载风险状态是指承担了大量的风险，但却没有获得相应的收益，好似去到了远海经历了大风大浪，但是却没有打捞到足够的鱼作为回报，风险模型就会向如下图所示：

产生超载风险的情况的原因也是多方面的：

1、运气差；

2、风险剥削；

3、能力差异。

超载风险基本上是超额收益的反面，其中的风险剥削是指由于社会/市场上存在投机分子、权力和垄断，剥削了弱势群体承担了风险所应获得的足额收益，使得弱势群体的风险和收益产生错配。

如果我们从超越个体和局部的风险收益分配来看，整个社会的风险收益应该是匹配状态，就像一个社会总的价值创造和风险承担是匹配的一样。

风险算法代表了一种如何看待付出和收获的学问，摒弃不劳而获、唾弃风险剥削、也不提倡少劳多获，这关乎公平和正义。

我的一个朋友提出了一个很有意思的词——共险主义，意思是无风险、不收益，共同承担风险获得收益，并根据风险分担合理分配收益，才是最佳状态。

我们都期望能够获得超额收益，但超额收益中的运气、投机、权力与垄断都是以其它人的超载风险为代价的。

其实我们追求的是没有风险剥削、没有风险超载的情况，大部分人都处于风险收益匹配的状态而活的心安理得，而一小部分人由于能力优异可以创造超额收益，引领社会的发展方向。

社会发展的过程就是将风险逐步降低、收益逐步放大的过程，将过去和今天的超额收益和过载风险状态，转变为明天的风险收益匹配状态的过程。当然，这个过程也需要付出代价。

而真正的智者可以安于平凡，控制欲望、磨炼心性，找到自己的风险承担和收益匹配点，在那片属于自己的海域一直坚守，直到鱼群出现。

精华汇总